SISTEMAS DE PAGO SPEI y SPID
SISTEMAS DE PAGO SPEI y SPID
Al paso de los años, las transacciones han tenido cambios importantes para avalar pagos mediante el uso de oro, metal, papel, cheques, tarjetas de crédito y débito, entre otros. Como parte de la inclusión financiera, los Sistemas de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y el Sistema de Pagos Interbancarios en dólares (SPID) forman parte de la infraestructura de los mercados financieros en México y se han convertido en los medios de pagos de acceso fácil para transferencias de emisión y pago en moneda nacional y dólares.
Los nuevos métodos de pago digitales han facilitado a los usuarios realizar transacciones ONLINE, pero es un tema delicado y sensible en términos de confianza. Por esta razón, Banco de México como administrador de los sistemas de pagos, ha implementado el SPEI y SPID como herramientas de inclusión financiera, pero con reglas robustas de cumplimiento hacia sus participantes.
Actualmente los participantes del SPEI pueden ser entidades como bancos, casas de bolsa, AFORES, SOFIPOS, ASEGURADORAS, Instituciones de Tecnología Financiera (FINTECH) y otras entidades financieras reguladas y en SPID los participantes solo son Instituciones de crédito, Banco de México autoriza a estos participantes la conexión a su sistema y deben cumplir con requisitos para que puedan seguir dando el servicio a los usuarios.
La regulación de Banco de México vigente; se establece para SPEI y SPID en la circular 14/2017 y la circular 4/2016 respectivamente y considera las reglas necesarias para ser participante del SPEI y SPID.
Todas estas reglas sirven como base para entender desde el proceso operativo que debe implementarse por las Entidades participantes en SPEI y SPID como parte de las estrategias de la inclusión financiera que las autoridades contemplan, pasando por los procesos operativos internos de las instituciones, la certificación por el Banco de México , las auditorías de permanencia, las consideraciones tecnológicas, el manejo de riesgos y los niveles de servicio que se deben ofrecer a los clientes y usuarios finales.
Dentro de las reglas se pide a los participantes que un auditor externo independiente debe ejecutar el proceso para la validación de los requisitos de permanencia para continuar siendo participantes en el SPEI/SPID.
En BDO México apoyamos en la revisión de los requisitos en ambos sistemas de pagos para que las entidades acrediten su cumplimiento normativo ante Banco de México.
Los nuevos métodos de pago digitales han facilitado a los usuarios realizar transacciones ONLINE, pero es un tema delicado y sensible en términos de confianza. Por esta razón, Banco de México como administrador de los sistemas de pagos, ha implementado el SPEI y SPID como herramientas de inclusión financiera, pero con reglas robustas de cumplimiento hacia sus participantes.
Actualmente los participantes del SPEI pueden ser entidades como bancos, casas de bolsa, AFORES, SOFIPOS, ASEGURADORAS, Instituciones de Tecnología Financiera (FINTECH) y otras entidades financieras reguladas y en SPID los participantes solo son Instituciones de crédito, Banco de México autoriza a estos participantes la conexión a su sistema y deben cumplir con requisitos para que puedan seguir dando el servicio a los usuarios.
La regulación de Banco de México vigente; se establece para SPEI y SPID en la circular 14/2017 y la circular 4/2016 respectivamente y considera las reglas necesarias para ser participante del SPEI y SPID.
Todas estas reglas sirven como base para entender desde el proceso operativo que debe implementarse por las Entidades participantes en SPEI y SPID como parte de las estrategias de la inclusión financiera que las autoridades contemplan, pasando por los procesos operativos internos de las instituciones, la certificación por el Banco de México , las auditorías de permanencia, las consideraciones tecnológicas, el manejo de riesgos y los niveles de servicio que se deben ofrecer a los clientes y usuarios finales.
Dentro de las reglas se pide a los participantes que un auditor externo independiente debe ejecutar el proceso para la validación de los requisitos de permanencia para continuar siendo participantes en el SPEI/SPID.
En BDO México apoyamos en la revisión de los requisitos en ambos sistemas de pagos para que las entidades acrediten su cumplimiento normativo ante Banco de México.
- Lizzeth Gutiérrez Mendoza | Gerente Consultoría TI – Riesgos